导读
表里山河之晋地，熠熠生辉之晋商，以万里茶道汇通天下实现海内称雄。
篇/文字/阅读20分
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察势者明趋势者智，驭势者独步天下！
见字如面，大家好，我是太原楼评君！
晋商文化
▲来源网络
察古则自豪，思今则兴叹。兴衰荣辱过眼云烟，念念不忘必有回响，晋商辉煌不会遗忘，峥嵘岁月再谱华章。
天地万物皆有规律可循，了解晋商历史、文化，也是山西人了解自己的路程，楼评君虽不是山西人，然而翻阅晋商的人物和故事，总有力量可以汲取。
▲平遥古城
来源网络
晋商不仅是经济上一股崛起的力量，推动了全国的贸易，让中国商品融入到世界，促进了金融，资讯，物流，建筑，服装，曲艺，酿造等行业，甚至影响了商业经营和企业的管理制度。若更好的理解晋商五百年的成就，可以看阿里巴巴，他们念得同一本经书，是信息化商业的经营模式。
目光所及，皆是现象；
所想所思，皆系地产。
一：晋商溯源篇
源于先秦！盐业为根
中国商业，始于晋商。
作为华夏文明的摇篮，黄河流域农耕文明的发祥地，拥有五千年历史，山西是尧舜禹活动中心，也建立了第一个国家概念王朝——夏，与之伴随的还有晋商起源。
古代商业的发展需有两个条件，一个是稀缺物资能盛产，一个政策上能支持互通有无。晋商便有这得天独厚的优势！
▲虞坂盐道
锁阳关
首先，晋南盛产盐。山西安邑（运城）与解州间有长约50里的天然盐池，被称为河东盐或潞盐。作为生活必需品，从夏、商、周时期就有山西商人贩盐，包括熟悉的武圣关羽起初也是运城的私盐贩。古代货物运输依赖牛马等畜力，晋北在畜牧业上亦有天然优势，自古就是有车有盐（颜）！
▲来源
B站史图馆
其次，“仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱”。晋国的经济发展，政策上的促进。据晋姜鼎和戎生编钟的铭文记载，春秋时期晋文侯的夫人晋姜曾主持池盐贸易，将一千辆池盐和粮食运到河南换一千辆铜作宝尊鼎，这也是当时大宗商业贸易的实证。
晋国并非开局就是大国，成语“假道灭虢”创造者晋献公“并国十七，服国三十八”，为称霸奠定基础，晋文公时采取“轻关、易运、通商、宽税”的政策促进商业发展，出现历史上第一批富裕的晋商。《国语》“绛之富商,能金玉其车,交错其服,能行诸侯之贿”。
到春秋末期，晋国国力最强，人口最多，若非三家分晋，晋国大概也会实现大一统。中国最早的商人大概就是晋商，并且与盐密切相关，故而晋人绝非因生活困顿而经商，而是母国强大，政策开明促进了商业发展。
晋商鼻祖：计然猗顿
低调，自古就是晋商的标签。世人皆知陶朱公范蠡为“商圣”，未必可知范蠡师从晋国公子计然，《史记·货殖列传》中范蠡叹曰“计然之策七，越用其五而得意。”正是计然之策让越王勾践登上了春秋霸主。后范蠡整理《计然七策》成为经商致富的重要古籍，到如今其理论依旧能指导期货交易。
继范蠡之后又出现以经商奇才——猗顿。猗顿原本是晋国的书生。因家境不好，难入仕途，选择经商。猗顿在洞察到范蠡发迹后，就找到陶朱公求教经商之道，范蠡送给猗顿八个字“子欲致富，当畜五牧”。
凭养牛积累到第一桶金，猗顿又创造出了分期支付的先河，农户可先把牲口牵走，等收成后再结算——“赊销”诞生。后经营盐业，正是这一本万利的生意让猗顿成为巨富，是最早成名的晋商，并提出诚实守信的经商原则，故而被视为晋商始祖！
商帮形成：盐业机遇
从先秦之后山西经商的传统一直延续下来，汉时有与匈奴交易的聂壹，后有辽东经商的王烈。魏晋时期繁峙莫含“家世货殖，资累巨万”。唐朝武后其父也是晋商，历朝历代均有致富的晋商代表。
晋商成为晋帮，形成以地域属性的大商帮，跟经济和政策有极大关系。自商君变法“奖耕战”、“抑商贾”历朝政策多为内法外儒，农本商末，重农抑商，故而田税轻，商税重，盐业官办，直到宋朝才有转机。
先秦时期，以井田制为基础，赋税依托于土地，如齐“相地而衰征”，鲁“初税亩”。秦时有明确“市租”如《关市律》《金布律》等，贸易税包括盐、铁、酒、肉等。
汉代承袭和发展了秦制抑商贾，《贱商令》要求对商人“重租税以困辱之”，设盐官和铁官等。此时盐已作为税收主要来源，甚至专门设有与知府同级的河东巡盐史。
由于盐税为中央财政，历朝由官府批发，指定商人零售，私人采盐、贩盐犯法。北宋雍熙三年，随着人口急速增长，盐业官卖制度已不适应。开始实行盐引制度，又称折中制，即商人输栗于边，授以商人盐引，再以利领取池盐，此举促进了盐业产量近一倍，自此山西盐商规模扩大，以地域为纽带的商帮序幕由此拉开。
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来源
国史通论
盐业是晋商之根，若只有盐仍是独木难撑，山西缺铜但铁矿丰富，冶铁业发达，如唐代黄河大铁牛，明代冶铁占全国的38%。宋朝之前，山西气候温润，种桑养蚕，潞州丝绸名扬全国。气候改变后，又开始种棉发展棉布业。形成盐，铁，布等硬通货。
二：晋商投机篇
明清两朝，人口激增，市场的内需增高，长期抑商的政策有所放宽，税负也有所降低，资本开始迅速流动，商品交换市场不断扩大，全国性的商业网络建立，支撑如纺织、冶炼、采矿等行业的资本萌芽。
明朝的戍边制是晋商投机的重要机遇，这个时期晋商主要做了两件事。
一是借助“中开制”机遇，以粮换盐引，将盐业生产，销售，运输全部掌握。
其次“折色制”淮浙商帮兴起，晋商失势，遂与蒙、后金等少数民族发展边贸（走私）。
先说第一件事：中开制下的机遇。
明朝在九边重镇的屯兵，常年兵力在40-90万，以军屯制为主，中开制最初只是补充，但是军屯制荒废，这些戍边的重镇本身并非繁华都市，需要大量的军需补给，如米、麦、粟、豆、帛和铁等。
地利获益最大是大同和太原的晋商，两地城市经济繁盛，其次盐引（提货单）是一种期货，属于替代货币，像朝廷的商票。盐引获利就是军需的运输的便宜。
由于盐引纳粮比例逐年增加，政府盐产不足，盐引拖欠，挫伤了晋商的积极性。于是盐业改革纲运法，由实物变成白银兑换盐引，将资力雄厚的内商编入十个商纲运销，不入者不得经营，取得者可世袭，包销制确立后，形成明末的大盐商垄断。
非货物运输后，晋商地利消减，两淮徽商崛起。包销的大盐商不仅需要雄厚资本，更需要有良好官场关系，此时晋商子弟多饱读诗书，逐步成为官商世家！
第二件事：“散户”的晋商拓边贸！
这对于晋商意义更大，甚至催化了明清两朝的更迭！“散户”晋商丧失盐业机遇后，在失势情况下，再寻商路！由于物资+运输的地利已形成，在过去粮运基础上，添加茶马，丝绸是极为便利。
在贸易上唐宋比明清更开放，有海关关税以及专卖等制度，海上丝绸之路贸易中也是获益良多，补充了财政。但是明清明显没有继承贸易经营精神。明朝的海上贸易成为一种恩赐，国外“朝贡”朝廷颁发恩赐，这种不是互利原则，反而造成了财政亏空，海外贸易上也不征税，民间明令禁止。
在这种环境下，有海贸诉求的日本浪人就经常集结成寇，缺乏贸易的蒙古等也经常劫掠明朝，内陆上土木堡之变，明末庚戌之变，隆庆和议；海上出现渔民、海商勾结倭寇，袭扰沿海。其背后，蒙古的诉求是蒙汉互市，海上贸易的诉求也是“要挟官府，开港通市”，解封海禁。
被禁止的，被管控的生意，往往是暴利，富贵险中求，晋商吃苦耐劳，擅长长途贸易，这种财路也是风险极高，经常会受到不公平的待遇，普通商人很难应对，于是商帮概念就越来越强，尤其以晋中地区在血缘，地缘，业缘的基础上形成更紧密的晋商商帮。
明朝灭亡根本上是经济问题，朝廷不太会算账。不能开源，倒是节流很强，官员的薪俸体系偏低。土木之变后，代表士绅和商人利益的文官集团上位，文官大多参与经商或接受商人利益输送，海瑞这种还是太少。
最终大明被节流裁员的“邮差”干翻了，明末属于国穷臣富，有发不出军饷的崇祯帝，有被抄家有七千万两的京官集团，有五十万的商贾富家十七家，也有兼并土地不纳税的士绅。文官集团伴随明朝灭亡也丧失了根基，清军入关后江南的士绅和徽商、浙商也遭到了惨痛的打击，财富灰飞烟灭。
最后再说商贾巨富代表——晋商。隆庆和议中，大同，宣府开了互市，边贸时开时关，晋商商帮仍长期从事走私贸易，除了贩卖粮食，布帛、茶叶等，换回马牛羊、兽皮等物资，还贩卖包括朝廷禁止输出的战略物资，包括铁器、火药等。
后金崛起，努尔哈赤和皇太极对晋商许以重利，走私粮草铁器，火药等物资同时，还提供了巨额贷款，帮助搜集军事情报，故而入关之后格外优待，御赐为满清八大皇商，虽然这种投机被文人不齿，在商言商，边贸帮助晋商积累千万白银，为后期晋商万里茶路，汇通天下奠定了政治经济基础。
三：晋商票号篇
清朝全国排名前16位的大财团都在山西。晋商稳居全国商帮之首，据史料统计，山西几个县域中富户的家产相加就超过了一亿两，称得上“富可敌国”。
晋商的贸易活动也促进了北方城镇发展，东北“先有曹家号，后有朝阳县”，内“先有复盛西，后有包头城”，西北“先有晋益老，后有西宁城”，再如张家口的日升昌巷、包头的复盛西巷、呼和浩特的定襄巷等。
明朝税费改革，白银为货币广泛使用，晋商基本完成了资本原始积累。其次清朝的疆域比明朝更大，使得大宗贸易产生了基础，贸易流通更强，这对于山西票号业务也是产生了推动，于是出现帐局、钱庄。
账局、典当以信贷为业务，钱庄以经营兑换银钱为业务，经营者多为晋商，此类业务多为副业，钱庄的钱票可以实现票到付款，于是晋商之间出现了流通和使用。兼备钱庄和账局的票号应运而生，承揽汇兑和存放款业务，成为金融业银行的雏形。
山西平遥：中国第一家票号“日升昌”
其中最出名当属晋商代表——日升昌掌柜雷履泰，日升昌也被御赐匾额：汇通天下。
平遥四大晋商中三家经营票号，平遥和临近的太谷，祁县成为票号业的发兴之地。鼎盛时期平遥票号占全国总票号四成以上，在全国六十多个城市设分号三百六十多家，晋商票号国内外共地，分号共家，故而也被称为山西票号。
票号的出现，给各地晋商的生意带来了极大便利，其业务如星火燎原，迅速扩大。在山西票号的影响下，江南商人也开始开办票号称为“南帮票号”。票号起初只是商帮之间的资金流动，朝廷禁止票号汇兑官款，太平天国期间才逐步承接官饷，并对普通百姓放开，此段历史可以参考《乔家大院》。
▲来源
乔家大院
与票号相伴生还有山西人首创镖局行业——物流业鼻祖，受人钱财，凭藉武功，为人保护财物或人身安全。起初晋商在外做生意，每到年终结账时，就会有大量银子运回山西，押运白银就成了镖局的主营业务。
票号与镖局有相当的伴生关系，由于押运费高，对票号业建立之初的汇兑费率设定有很强的锚定作用，其次伴随票号的生意发展，票号成为镖局的主要客户，镖局的产生也进一步促进了晋商的发展和万里茶路开辟。
世界文化遗产：山西平遥古城
四：晋商茶路篇
万里茶道是古代中国、蒙古、俄国之间以茶叶为大宗商品的长距离贸易线路。从中国福建崇安起，途经江西、湖南、湖北、河南、山西、河北、内蒙古、从伊林进入蒙古、穿越沙漠戈壁，经库伦到达中俄边境通商口岸恰克图。全程约公里。
▲来源
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祁县晋商成为万里茶道开拓者，茶道从恰克图又传入中亚和欧洲，总长10余公里，为名副其实的“万里茶路”！晋商利用沿途数百个票号、建立完善的产销运体系，不仅影响中国茶市，也直接左右欧洲茶叶的品质和价格。
晋商到产茶省份收购茶叶，在当地投资设厂制作砖茶，采买福建武夷山茶叶，水运至汉口茶市再北运。经大同至张家口或杀虎口入归化，再由旅蒙晋商换作驼队在荒原沙漠中跋涉多公里，至恰克图交易。
茶路的繁荣推动了种茶业和运输业，促进了北方和西伯利亚的经济与社会发展，伴随茶路的兴起，一座座城镇也在崛起，恰克图也由集市发展成为一个大城市。高峰时期，在恰克图有晋商三千余人，百余家茶庄，每年贸易货物总值约万两。（清朝每年盐税约万两；关税约万两）
由于茶叶贸易，俄国特别看重汉口的茶市，《北京条约》辟为通商口岸，年至年每年达万担以上。这期间中国出口的茶叶垄断了世界茶市的86%，由于茶船多，汉口被欧洲人誉为“茶叶港”。
《驼队》拍于呜沙山。
虽然茶叶有%的利润，但万里茶道运输耗时要一年有余，营商环境不容乐观，开辟和维持如此漫长的商业运输线绝非易事，对资本和运营能力都是极大的考验，即便晋商将运输问题解决之后，终端交易如何建立双方共同遵守的贸易协定和交易规则？
晋商的万里茶路沿线，百业待兴，码头、镖局、客栈、饭庄、货场以及票号借势蓬勃。虽然清朝茶税和贸易税不高，但前后要有60多道厘金，晋商每箱茶叶成本高于俄商近五成，故而晋商开辟的茶道被俄商反超。
国运即商运，皮之不存毛将焉附，一个强大的祖国，才能有公平的外交和贸易，保护商人的正当利益。相对于中国的俄商之便利，俄国则对中国商人征收重税中俄茶业商战以晋商的失败而告终。
太原楼评参考业内视角，言之有据，让解读有料有趣！专注城市地产，业内讲师，地产垂直类城市专家。房企市场咨询外部专家，致力于行业研判分析。洞察行业趋势，理解现象本质！
五：晋商经营篇
晋商之辉煌，唯两业鼎盛，一则票号，汇通天下，二则茶贸，万里经商！
此两业之功成，皆有管理之道，经营人心。尤其是票号业，虽然晋商不一定懂得现代企业管理理论，但是其制度的设计，票号的经营治理，也依旧具有很强的借鉴意义。票号业明确的治理结构，有分红制，分权制，身股制，和学徒制。
（一）：分红制
票号的资本称为银股，分为正股与副股。经营者所拥有的是“身股”，又称“劳股”或“人力股”，身股不用出钱。正股是原始股，即初始的投资，通常由多个投资人出资，股金从千两到万两不等，人数一般十到二十人。
股本最大者称为大东家。正股中有倍本银和护本银，由原始股东分红转化而来，伴随规模扩展，增加资本，防范风险。正股不拿利息，只参加分红。副股是由东家、大掌柜及高层管理人员的分红转化为股份，副股拿息，不分红。
（二）：分权制
在票号中代表所有者决策的是大股东，其他股东仅是参与分红。实行完全的两权分离，即所有权与经营权的分离。东家作为所有者只管两件事：任命大掌柜和主持账期的分红，不参与票号的经营与管理。不能向票号推荐人员，限制对经营管理的干预。
这种管理全权授权经营。体现了“疑人不用，用人不疑”，使票号出现了一批极为优秀的职业经理人。这种委托关系中，东家承担无限责任，大掌柜有经营管理实权，但不承担风险。故而东家积极塑造晋商文化，以义制利，注重德行、信誉。选择大掌柜极为慎重，这一点上和阿里文化也很相似。
（三）：身股制
员工的福利上，待遇包括两部分。
一是实行供给制，员工吃住都在票号内，节假日有假期。在票号期间，生活开销和回家旅费都由票号负担。
二是收入，又分为两项。一是每年养家用的工资(辛金)，每年10两到两。此外是分红，票号中独具特色的身股制。身股分盈不分亏，即只有权利没有风险。大掌柜10厘，分号掌柜5-6厘，伙计从1厘开始。
按身股制在分红账期，每厘约-两。员工离开则身股停，部分票号在伙计去世后仍会给家人几个账期的分红。
（四）：学徒制
晋商票号丰厚的待遇，吸引了优秀的人才，票号伙计是饱读诗书，能远行，精通珠算和楷书的青年俊才。在这种“学而优则商”的氛围下，晋人“一进票号，二则为吏，三考科举”，故而清代山西没有出过一个状元。
其次，票号员工都是经过严苛的选拔，伙计学徒就要经过五年，通过封闭式的长时期德育过程，培养“仁、义、敬、智、德”以及忠诚意识和集体主义理念，训练其从商的基本素质，道德品行方面极为重视。
在经营上也极为严谨，使得晋商票号从始至终，汇票从未被假冒过。
晋商的商帮地域属性深重，具有宗族制属性的，且晋商间多经营业同，虽在外经营以商会形态互助，但在晋地内部仍存在一定竞业内耗。晋商经营崛起，多依托于政策和朝廷，与官员利益较深度的捆绑，在时代变革之下，固步自封，未能继续开拓新领域，发现新商机。
晋商的经营管理上有一定的先进性，将管理中无为的之道运用到极致，但是票号经营也存一定的局限性。晋商总号多在晋地，县域视角，难以洞察商界之先机，经营长于稳定而不能与时俱进的变革，在管理中，等级化，政治化，人治大于体系，守正大于效率创新。
结语篇
晋商有其独特的商业文化。晋商王现说过：“夫商与士，异术而同心。故善商者，处财货之场，而修高洁之行。是故虽利而不污；善士者，引先王之经，而绝货利之经，是故必名而有成，故利以义制，名以清修，恪守其业，天之鉴也。”
晋商精神是其年称雄的内在动力。
首先，是开拓进取的创业精神。
其次，互助、相扶的群体意识。
第三，守信、以义制利的价值观。
第四，管理中，以人为本的创新。
第五，洞察力，善于把握时代机遇。
第六，整合力，自身优势外部结合。
晋商之崛起在其顺应时代，锐意进取，起身勤俭，经营诚信，善于分利，晋商之衰内因是传统观念的墨守成规和深度捆绑，外因是王朝衰弱，国家贫瘠，晋商命运与之衰落。
晋商追求“创家立业”和“爱国济民”的理想，也阐明了晋商创利过程中，也为国家的利益、社会的发展着想。当下若要重振晋商之辉煌，晋人仍需在商业路上：如万里茶路那般，做难而正确的事。
伴随祖国的强大，中国的崛起，期待新晋商能再次崛起，海内再称雄。
以微见著洞察先机把握趋势决策参考
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太原楼评君
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